Λύσεις για τους δανειολήπτες που έχουν δει τις δόσεις τους να εκτοξεύονται, ραγδαία άνοδος των επιτοκίων, φόβοι για νέο κύμα κόκκινων δανείων
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗΛύσεις για τους δανειολήπτες που «λυγίζουν» υπό το βάρος των συνεχών αυξήσεων των επιτοκίων προτείνει η Ένωση Καταναλωτών και Δανειοληπτών. Όπως εξηγεί στο euronews ο δικηγόρος της Ένωσης, Στρατής Νικολακέας, οι δανειολήπτες - ακόμα και αν είναι «ενήμεροι»- μπορούν να απευθυνθούν καταρχάς στις ίδιες στις τράπεζες και αν δεν υπάρξει συμφωνία να καταφύγουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
«Έχει γίνει ένα βήμα το τελευταίο διάστημα να παγώσουν οι δόσεις των ενήμερων οφειλετών στο ύψος των επιτοκίων που διαμορφώθηκε μετά τις αυξήσεις του Μαρτίου του 2023» σημειώνει ο Στρ. Νικολακέας. «Αυτό το μέτρο θα ισχύσει για ένα χρόνο. Μετά πάλι θα ανέβουν οι δόσεις στο ποσό το οποίο κανονικά θα ήταν σήμερα με την αύξηση του επιτοκίου. Είναι μια προσωρινή ανακούφιση και η άποψή μου είναι ότι δεν επαρκεί.
Οι δανειολήπτες που είναι ενήμεροι το πρώτο πράγμα που πρέπει να κοιτάξουν είναι αν με το πάγωμα των δόσεων για 6-12 μήνες μπορούν να παραμείνουν ενήμεροι. Αν ναι, πρέπει να μπούνε σε αυτό το πρόγραμμα, που ονομάζεται «Γέφυρα 3».
Οι δανειολήπτες που είναι "κόκκινοι”, θα πρέπει οπωσδήποτε να προχωρήσουν σε απευθείας διαπραγμάτευση με τις εταιρείες διαχείρισης των απαιτήσεων ή με τις τράπεζες. Θέλω να πω κατηγορηματικά ότι υπάρχει ένα κλίμα συνεργασίας για ρυθμίσεις με τις εταιρείες. Έχουνε βάλει « νερό στο κρασί τους » - ίσως και προεκλογικά-, εξου και γίνονται διευθετήσεις οφειλών με καλά νέα στοιχεία.
Επίσης και το εργαλείο του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών λειτουργεί, λειτουργεί καλύτερα από ποτέ, και βλέπουμε ότι κατεβάζουν σύμβασεις ηλεκτρονικά, οι οποίες γίνονται αποδεκτές από τους οφειλέτες.
Τέλος, για μία μεγάλη κατηγορία δανειοληπτών, που ήταν ενήμεροι μέχρι τώρα και με τις αυξήσεις των επιτοκίων δυσκολεύονται ή αδυνατούν να πληρώσουν τη δόση τους, ισχύουν όσα είπαμε για τους "κόκκινους" δανειολήπτες :
- πρώτον, θα πρέπει να αποταθούν απευθείας στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ή στις τράπεζες για να κάνουν μια νέα διαπραγμάτευση, μια νέα ρύθμιση της οφειλής τους.
- διαφορετικά, εάν δεν βρουν “ευήκοα ώτα” από τις εταιρείες διαχείρισης, θα πρέπει να γίνει αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Μια υποσημείωση : μπορούν να κάνουν αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό και όσοι είναι ενήμεροι δανειολήπτες. Δεν χρειάζεται να είσαι “κόκκινος" για να κάνεις αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Υπάχει μία προϋπόθεση μόνο : να δείξεις ότι έχεις είτε μείωση των εισοδημάτων σου κατά 20% είτε αύξηση των εξόδων σου κατά 20%.
Όλες αυτές οι αυξήσεις που έχουνε συμβεί στην κοινωνία μας το τελευταίο διάστημα προκαλούν μια αύξηση των εξόδων τουλάχιστον κατά 20%. Άρα, πιστεύω ότι οι περισσότεροι ενήμεροι δανειολήπτες, που αδυνατούν σήμερα να πληρώσουν τις δόσεις τους και τελικώς οι διαπραγματεύσεις με την εταιρεία διαχείρισης καταλήξουν σε αδιέξοδο, μπορούν να αποταθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Μάλιστα, μετά τις νέες βελτιώσεις, μπορούν να καταθέσουν αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ακόμα και αν οφείλουν ένα δάνειο σε μια τράπεζα» τονίζει ο Στρ. Νικολακέας.
Η αύξηση των εξόδων μπορεί να αποδειχθεί αφενός με τα ενηρωτικά για τις νέες δόσεις των δανείων, αφενός με αποδείξεις από ΔΕΚΟ, ενοίκια κλπ.
Ραγδαία άνοδος των επιτοκίων
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε, στη συνεδρίαση του Απριλίου, να συνεχίσει την πολιτική αύξησης των επιτοκίων.
Αυτό πρακτικά σημαίνει νέες επιβαρύνσεις για τους δανειολήπτες, επιβαρύνσεις που αναμένεται να συνεχιστούν τουλάχιστον έως τα τέλη του έτους.
Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία από την Τράπεζα της Ελλάδας, και χωρίς να ληφθεί υπόψη η τελευταία απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας,
- το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε κατά 65% τον τελευταίο χρόνο
- το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 38%
- και το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε κατά 25%.
Άνοδος των επιτοκίων: Απρίλιος 2022- Φεβρουάριος 2023
Στεγαστικά Δάνεια: από 2,4% σε 3,98% (άνοδος 65%)
Επαγγελματικά Δάνεια: από 5,29% σε 7,30% (άνοδος 38%)
Επιχειρηματικά Δάνεια: από 4,67% σε 5,85% (άνοδος 25%)
(πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος)
«Έχουν αυξηθεί κατακόρυφα οι δανειολήπτες που έρχονται στα γραφεία της Ένωσης Καταναλωτών και Δανειοληπτών και ζητούν προστασία από τις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων» αποκαλύπτει ο Στρ. Νικολακέας, που αναφέρει χαρακτηριστικό παράδειγμα αστυνομικού που απευθύνθηκε στην Ένωση.
Ο συγκεκριμένος δανειληπτης έχει εισόδημα 1.300 ευρώ μηνιαίως. Χρωστάει ποσό περίπου 100.000 ευρώ για στεγαστικό δάνειο. Η δόση του ήταν 600 ευρώ το μήνα, όμως μετά τις συνεχείς αυξήσεις πλησιάζει στα 900 ευρώ. Ακόμα και με το «πάγωμα» που έχουν ανακοινώσει οι τράπεζες, η δόση του δε θα πέσει κάτω από τα 850 ευρώ, γεγονός που σημαίνει ότι θα του μένουν 450 ευρώ για να ζήσει και να συντηρήσει το ανήλικο παιδί του.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ«Οδηγούμαστε με μαθηματική ακρίβεια σε νέα γενιά κόκκινων δανείων στη χώρα μας» εκτιμά ο Στρ. Νικολακέας. «Οδεύουμε με μαθηματική ακρίβεια σε αυτήν την κατεύθυνση, καθώς συνδυαστικά έχουν αυξηθεί η θέρμανση, η μετακίνηση, το κόστος στο σουπερμάρκετ κλπ.»
Όσο για τους πολίτες που σκέφτονται να ζητήσουν στο μέλλον δάνειο- κυρίως όσοι σχεδιάζουν να αξιοποιήσουν το πρόγραμμα «Σπίτι μου» που απευθύνεται στους νέου, ο Στρ. Νικολακέας συμβουλεύει να διασφαλίσουν ότι η δόση του δανείου τους δεν πρέπει να ξεπερνάει το 1/3 του συνολικού εισοδήματος τους.