Ο χώρος των πληρωμών αλλάζει γρήγορα, καθώς οι τράπεζες στοχεύουν σε καλύτερη εμπειρία για τον πελάτη. Οι συναλλαγές μέσω κινητού αυξάνονται, με άνιση υιοθέτηση στην Ευρώπη.
Οι τεχνολογικές εξελίξεις μεταμορφώνουν την καθημερινή ζωή με πολλούς τρόπους, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι κάνουν τις αγορές τους. Οι πληρωμές μέσω κινητού αυξάνονται σε όλη την Ευρώπη, καθώς ολοένα και περισσότεροι χρησιμοποιούν έξυπνα κινητά και έξυπνα ρολόγια για να πραγματοποιούν αγορές.
Το 2024, το 6% όλων των πληρωμών σε σημεία πώλησης (POS) στη ζώνη του ευρώ έγινε μέσω εφαρμογών κινητού, αντιπροσωπεύοντας το 7% της συνολικής αξίας. Το 2019, και τα δύο ποσοστά ήταν μόλις 1%, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
Στις πληρωμές μέσω κινητού περιλαμβάνεται η χρήση κινητού τηλεφώνου, έξυπνου ρολογιού, βραχιολιού γυμναστικής ή άλλης έξυπνης συσκευής. Οι πληρωμές αυτές πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών πορτοφολιών ή άλλων εφαρμογών κινητού.
Παρότι το τοπίο των πληρωμών αλλάζει, ο ρυθμός της μετάβασης διαφέρει ακόμη από χώρα σε χώρα.
Στη ζώνη του ευρώ το 2024, το 75% των καθημερινών πληρωμών έγινε σε POS, δηλαδή σε οποιοδήποτε φυσικό τερματικό πληρωμών. Περίπου 21% έγινε διαδικτυακά, ενώ 4% ήταν πληρωμές από άτομο σε άτομο (P2P), όπως η αποστολή χρημάτων σε φίλο.
Ως προς την αξία των πληρωμών, το 58% των καθημερινών συναλλαγών έγινε σε POS και το 36% διαδικτυακά. Το 6% αφορούσε P2P πληρωμές, σύμφωνα με την έρευνα SPACE της ΕΚΤ.
Ως προς τα μέσα πληρωμής, το μετρητό εξακολουθεί να χρησιμοποιείται περισσότερο, καλύπτοντας το 52% των συναλλαγών, αν και αντιστοιχεί μόλις στο 39% της συνολικής αξίας. Οι κάρτες χρησιμοποιούνται στο 39% των συναλλαγών αλλά εκπροσωπούν μεγαλύτερο μερίδιο αξίας, στο 45%. Αυτό σημαίνει ότι οι κάρτες τείνουν να χρησιμοποιούνται για αγορές υψηλότερης αξίας.
Οι πληρωμές μέσω κινητού, παράλληλα, αντιστοιχούν στο 6% των συναλλαγών και στο 7% της συνολικής αξίας.
Η Ολλανδία πρωτοστατεί στις πληρωμές μέσω κινητού
Μεταξύ των 20 χωρών της ζώνης του ευρώ, η Ολλανδία ξεχωρίζει ως εξαίρεση όσον αφορά τον ψηφιακό μετασχηματισμό των πληρωμών.
«Στην Ολλανδία τα ποσοστά υιοθέτησης ψηφιακών μεθόδων πληρωμής, όπως οι ανέπαφες συναλλαγές με χρεωστική κάρτα ή έξυπνο κινητό, είναι πολύ υψηλά», δήλωσε εκπρόσωπος της Κεντρικής Τράπεζας της Ολλανδίας (DNB) στο Euronews Business.
«Οι Ολλανδοί καταναλωτές θεωρούν ότι οι ανέπαφες πληρωμές είναι ταχύτερες και πιο βολικές από τα μετρητά ή, για παράδειγμα, από τις παραδοσιακές πληρωμές με χρεωστική κάρτα.»
Στα POS, οι πληρωμές μέσω κινητού χρησιμοποιούνται σχεδόν στη μία στις πέντε συναλλαγές (19%) στην Ολλανδία, ενώ Ιρλανδία και Φινλανδία καταγράφουν επίσης υψηλή υιοθέτηση, με μερίδιο 10%.
Σλοβενία, Κροατία και Βέλγιο έχουν τα χαμηλότερα μερίδια στις πληρωμές μέσω κινητού, όπου μόνο στο 3% των συναλλαγών χρησιμοποιούνται έξυπνες συσκευές.
Μεταξύ των «Τεσσάρων Μεγάλων» οικονομιών της ΕΕ, η Ισπανία (7%) είναι η μόνη χώρα όπου το μερίδιο των πληρωμών μέσω κινητού υπερβαίνει τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ. Η Γερμανία ισοφαρίζει τον μέσο όρο με 6%, ενώ η Γαλλία και η Ιταλία κινούνται κάτω από αυτό το ποσοστό.
Ως προς την αξία των πληρωμών, η Ολλανδία ξεχωρίζει με μερίδιο 17%, ακολουθούμενη από την Ισπανία με 12%.
Κροατία, Βέλγιο, Πορτογαλία και Αυστρία καταγράφουν τα χαμηλότερα μερίδια αξίας στις πληρωμές μέσω κινητού.
Ένας πρακτικός τρόπος πληρωμής;
Ο ψηφιακός αλφαβητισμός, μαζί με την αντίληψη για την ταχύτητα και την ευκολία, παίζουν σημαντικό ρόλο στην υιοθέτηση των πληρωμών μέσω κινητού.
Για τους καταναλωτές που προτιμούν να πληρώνουν με έξυπνες συσκευές, το να κουβαλούν μετρητά ή κάρτα μπορεί πλέον να φαίνεται περιττό.
Ωστόσο, η έκθεση αποκαλύπτει ότι για όσους δεν χρησιμοποιούν αυτές τις λύσεις, οι ανησυχίες για την ασφάλεια και ο φόβος για χακάρισμα (28%) ή απάτη (27%) αποτελούν σημαντικά εμπόδια στην υιοθέτηση.