Καθώς περισσότεροι εργαζόμενοι εξουθενώνονται στη δουλειά ή στρέφονται σε προσωπικά σχέδια, το κίνημα FIRE αναδεικνύεται σε τρόπο για πρόωρη οικονομική ανεξαρτησία
Ο αυξανόμενος πληθωρισμός, τα υψηλότερα επιτόκια και η πίεση στο κόστος ζωής, που γίνεται αισθητή σε μεγάλο μέρος του κόσμου, έχουν ωθήσει ολοένα περισσότερους νέους να εξερευνήσουν εναλλακτικούς δρόμους προς την οικονομική ανεξαρτησία, ξεφεύγοντας από το λεγόμενο «rat race» ώστε να επικεντρωθούν σε ό,τι τους παθιάζει.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
Η αυξανόμενη γεωπολιτική αστάθεια τα τελευταία χρόνια, συμπεριλαμβανομένων των πολέμων στη Μέση Ανατολή και την Ουκρανία, έχει επίσης αναδείξει την ανάγκη για ένα ισχυρό οικονομικό μαξιλάρι και πολλαπλές εναλλακτικές λύσεις, σε περίπτωση που προκύψει το απρόβλεπτο.
Όλοι αυτοί οι παράγοντες μαζί έχουν τροφοδοτήσει την άνοδο του κινήματος Financial Independence, Retire Early (FIRE), το οποίο υιοθετείται όλο και περισσότερο από νεότερους ανθρώπους που θέλουν να προγραμματίσουν από νωρίς και να πετύχουν τους οικονομικούς τους στόχους πιο γρήγορα.
Γιατί ολοένα περισσότεροι επιλέγουν το FIRE;
Σε πολλά μέρη του κόσμου, το αυξανόμενο κόστος στέγασης και οι στάσιμοι μισθοί έχουν κάνει την παραδοσιακή συνταξιοδότηση να μοιάζει άπιαστη για ολόκληρες γενιές.
Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της YouGov, από 57% έως 72% των μη συνταξιούχων ενηλίκων στην Ευρώπη δεν αισθάνονται σιγουριά ότι θα μπορέσουν ποτέ να ζήσουν με άνεση στη συνταξιοδότηση.
Αυτό έχει οδηγήσει περισσότερους ανθρώπους να αναλαμβάνουν άμεσα τον έλεγχο των οικονομικών τους, μειώνοντας τον κίνδυνο φτώχειας στην τρίτη ηλικία.
Πολλοί αντιμετωπίζουν επίσης σοβαρή επαγγελματική εξουθένωση, που τροφοδοτείται από το άγχος στις μεγάλες εταιρείες, τις πολύωρες μετακινήσεις και την έλλειψη σωστής ισορροπίας επαγγελματικής και προσωπικής ζωής.
Οι νεότεροι εργαζόμενοι εκτιμούν όλο και περισσότερο τον ελεύθερο χρόνο, τα ταξίδια, τα προσωπικά τους πρότζεκτ και την ουσιαστική εργασία, σε σχέση με το αδιάκοπο σκαρφάλωμα στην εταιρική ιεραρχία ή τη συσσώρευση συμβόλων κύρους.
Καλύτερα εργαλεία, όπως τα χαμηλού κόστους index funds και οι διαδικτυακές κοινότητες γύρω από τα οικονομικά, έχουν επίσης κάνει την οικονομική εκπαίδευση, την παρακολούθηση των οικονομικών και τη δημιουργία πλούτου πολύ πιο εύκολες σε σύγκριση με τις προηγούμενες γενιές, παρά τη μεγαλύτερη γεωπολιτική αστάθεια.
Σε ποιους απευθύνεται το FIRE;
Το FIRE ταιριάζει σε συγκεκριμένα προφίλ ανθρώπων. Μία κατηγορία είναι οι υψηλόμισθοι με χαμηλές δαπάνες, όπως επαγγελματίες στην τεχνολογία, τη μηχανική, την ιατρική ή τα χρηματοοικονομικά, που μπορούν να εξοικονομούν υψηλό μισθό, διατηρώντας παράλληλα έναν λιτό τρόπο ζωής.
Μια άλλη είναι οι «φυσικοί βελτιστοποιητές»: άνθρωποι που απολαμβάνουν να παρακολουθούν αριθμούς, να σχεδιάζουν μακροπρόθεσμα και να κάνουν προϋπολογισμό, και που ήδη έχουν κάποιες βασικές γνώσεις προσωπικών οικονομικών.
Εργαζόμενοι που ήδη βιώνουν έντονο εργασιακό στρες και βλέπουν την οικονομική ελευθερία ως στρατηγική εξόδου μπορούν επίσης, όπου είναι εφικτό, να ωφεληθούν από την υιοθέτηση του FIRE. Αντίστοιχα, άνθρωποι που θέλουν να ασχοληθούν με δημιουργικά πρότζεκτ, ταξίδια ή εθελοντική εργασία χωρίς να ανησυχούν για ένα σταθερό εισόδημα μπορούν να επωφεληθούν επίσης.
Πώς μπορείτε να ακολουθήσετε τις αρχές του FIRE;
Το κίνημα FIRE βασίζεται σε δύο κύριες μεθόδους, τον κανόνα 25x και τον κανόνα του 4%, για να υπολογίσει πόσα χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε με άνεση και πόσο μπορείτε να αποσύρετε με ασφάλεια κάθε χρόνο στη συνταξιοδότηση.
Ο κανόνας 25x προβλέπει να πολλαπλασιάσετε τα εκτιμώμενα ετήσια έξοδα διαβίωσής σας επί 25. Το συνολικό ποσό που προκύπτει είναι ο αριθμός FIRE σας: το μέγεθος του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου που χρειάζεστε για να σταματήσετε να εργάζεστε.
Ο κανόνας του 4%, από την άλλη, ορίζει να αποσύρετε το 4% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας τον πρώτο χρόνο της πρόωρης συνταξιοδότησης. Το ποσό αυτό στη συνέχεια προσαρμόζεται κάθε χρόνο για τον πληθωρισμό, κάτι που βοηθά να μη εξαντληθούν οι αποταμιεύσεις σας κατά τη διάρκεια μιας τυπικής περιόδου συνταξιοδότησης.
Γενικά, όσοι επιδιώκουν το FIRE υιοθετούν συνήθειες ακραίας αποταμίευσης, συχνά βάζοντας στην άκρη από 50% έως 70% του καθαρού εισοδήματός τους κατά τα χρόνια εργασίας. Είναι επίσης ιδιαίτερα λιτοί, περικόπτοντας αμείλικτα τις περιττές δαπάνες για να μειώσουν τα βασικά ετήσια έξοδά τους, κάτι που με τη σειρά του μειώνει τον συνολικό στόχο τους για FIRE.
Πολλοί επενδύουν επίσης πιο επιθετικά, επιλέγοντας χαμηλού κόστους χρηματιστηριακούς δείκτες και φορολογικά ευνοημένους λογαριασμούς, ώστε να αξιοποιήσουν στο έπακρο τη σύνθετη απόδοση.
Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν τέσσερις τύποι στρατηγικής FIRE.
Ο πρώτος, το Lean FIRE, απευθύνεται σε μινιμαλιστές και άτομα που προσέχουν πολύ τον προϋπολογισμό τους και θέλουν να ζουν με πολύ λίγα – κάτω από 30.000 ευρώ τον χρόνο, για παράδειγμα – προκειμένου να συνταξιοδοτηθούν όσο το δυνατόν πιο γρήγορα.
Υπάρχει επίσης το Fat FIRE, για υψηλόμισθους που δεν θέλουν να κάνουν συμβιβασμούς στην άνεση. Συνήθως στοχεύουν σε πολύ μεγαλύτερο «μαξιλάρι» ώστε να διατηρήσουν έναν πολυτελή ή υψηλών δαπανών τρόπο ζωής.
Το Barista FIRE είναι για όσους θέλουν να εγκαταλείψουν την εταιρική ζωή, αλλά να συνεχίσουν να εργάζονται σε κάποιο βαθμό, αναλαμβάνοντας μερικής απασχόλησης δουλειές για επιπλέον χρήματα ή για παροχές, όπως η ασφάλιση υγείας.
Το Coast FIRE ταιριάζει σε νεότερους εργαζόμενους που θέλουν να σταματήσουν να αποταμιεύουν ενεργά από νωρίς: επενδύουν επιθετικά στην αρχή και αφήνουν τη σύνθετη απόδοση να τους πάει μέχρι τη συμβατική ηλικία συνταξιοδότησης.
Τι πρέπει να έχετε κατά νου πριν υιοθετήσετε το FIRE
Αν και η οικονομική ανεξαρτησία και η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να ακούγονται ελκυστικές, υπάρχουν αρκετά ζητήματα προς εξέταση πριν υιοθετήσετε το FIRE.
Επειδή το κίνημα μπορεί να απαιτεί αποταμίευση έως και του 70% του εισοδήματός σας και ζωή με αυστηρό προϋπολογισμό, όσοι το εφαρμόζουν πρέπει να είναι ιδιαίτερα πειθαρχημένοι και προετοιμασμένοι να σχεδιάσουν για δεκαετίες δαπανών υγείας και πληθωρισμού, χωρίς το στήριγμα ενός παραδοσιακού μισθού.
Η λιτότητα και η ακραία αποταμίευση, ειδικά σε νεαρή ηλικία, μπορούν επίσης να αυξήσουν τον κίνδυνο κοινωνικής απομόνωσης, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο στη διαχείριση.
Οι διακυμάνσεις και οι καταρρεύσεις στις αγορές μπορούν επίσης να αλλάξουν τις αναμενόμενες αποδόσεις, ιδίως στα πρώτα χρόνια αποταμίευσης και επένδυσης.
Ορισμένοι μπορεί ακόμη να βιώσουν απώλεια ταυτότητας, ειδικά αν μόλις έχουν αποχωρήσει από την αγορά εργασίας και βρίσκονται ξαφνικά χωρίς έναν σαφή καθημερινό σκοπό.
Και παρά τα πιο καλά μελετημένα σχέδια, κάποιοι οπαδοί του FIRE διαπιστώνουν ότι χρειάζεται να επιστρέψουν στην αγορά εργασίας μετά από χρόνια ή και δεκαετίες απουσίας – κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο αν δεξιότητες, γνώσεις και επαγγελματικά δίκτυα έχουν ξεπεραστεί.