Τα στεγαστικά δάνεια στη Γερμανία είναι στο υψηλότερο κόστος από το 2009, με επιτόκιο κοντά στο 4,5% στα δεκαετή
Το κόστος δανεισμού για αγορά κατοικίας στη Γερμανία έχει πλέον φτάσει στο υψηλότερο επίπεδο από την οικονομική κρίση του 2009, καθώς οι ανησυχίες ότι ο πόλεμος στο Ιράν θα διατηρήσει τον πληθωρισμό σε υψηλά επίπεδα και θα οδηγήσει σε άνοδο των επιτοκίων, σύμφωνα με την εταιρεία διαμεσολάβησης στεγαστικών δανείων Interhyp, με έδρα το Μόναχο.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
Το τυπικό επιτόκιο για δάνειο διάρκειας δέκα ετών βρίσκεται πλέον κοντά στο 4,5%, πάνω από το προηγούμενο υψηλό λίγο πάνω από 4,4% που είχε καταγραφεί στα τέλη του 2023, σύμφωνα με την εταιρεία.
Όπως ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος της Interhyp, Γιοργκ Ούτεχτ, επικαλούμενος στοιχεία, το μέσο επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια δεκαετούς διάρκειας έχει ανέβει από 3,9% τον Μάιο.
Η πιο πρόσφατη έρευνα της Interhyp μεταξύ δανειστών, που δημοσιεύτηκε στις 15 Οκτωβρίου, τοποθετεί τον μέσο όρο των δεκαετών δανείων γύρω στο 4,4%, αλλά δείχνει ότι συνεχίζει να αυξάνεται. Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες που συμμετείχαν στην έρευνα αναμένουν σταθεροποίηση των επιτοκίων τους επόμενους δύο μήνες, ενώ το 60% προβλέπει πτώση σε βάθος έξι έως δώδεκα μηνών και το 40% περιμένει περαιτέρω αυξήσεις.
Τόσο τα στοιχεία της Interhyp όσο και τα δεδομένα για στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά της Bundesbank, της κεντρικής τράπεζας της Γερμανίας, δείχνουν ότι το κόστος δανεισμού δεν είχε βρεθεί τόσο ψηλά από την οικονομική κρίση του 2009.
Δεδομένα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) επιβεβαιώνουν επίσης πόσο γρήγορα έχουν μεταβληθεί τα κόστη δανεισμού.
Το μέσο επιτόκιο γερμανικών στεγαστικών δανείων εκτινάχθηκε από 1,48% στις αρχές του 2022 σε 4,15% στα τέλη του 2023, υποχώρησε στο 3,57% στις αρχές του 2025 και ανέβηκε ξανά στο 3,91% το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, πριν από την τελευταία άνοδο.
Πόλεμος και ΕΚΤ
Ο Ούτεχτ απέδωσε την πιο πρόσφατη αύξηση κυρίως στον πόλεμο στο Ιράν και στους φόβους για τον πληθωρισμό που έχει τροφοδοτήσει.
Για να συγκρατήσει τις τιμές, η ΕΚΤ έχει αυξήσει τα επιτόκια δύο φορές φέτος, ανεβάζοντας το βασικό επιτόκιο καταθέσεων στο 2,5%.
Για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο, η πρόσφατη άνοδος προσθέτει σχεδόν 200 ευρώ στις μηνιαίες δόσεις, είπε ο Ούτεχτ, προσθέτοντας ότι ορισμένοι πελάτες εμφανίζονται πιο διστακτικοί.
Εξήγησε επίσης ότι τα επιτόκια θα υποχωρήσουν αισθητά μόνο όταν η σύγκρουση λυθεί οριστικά, κάτι για το οποίο, όπως είπε, δεν βλέπει μέχρι στιγμής πολλά σημάδια.
Παρά την αύξηση του κόστους δανεισμού, «οι τιμές κατοικιών στη Γερμανία συνεχίζουν να κινούνται ελαφρά ανοδικά», ανέφερε σε ανάλυση τον περασμένο μήνα η ολλανδική τράπεζα ING, υποστηρίζοντας ότι η αδυναμία της αγοράς κατοικίας διαφαίνεται παντού εκτός από τις τιμές.
Οι τιμές αυξήθηκαν κατά 0,6% σε ετήσια βάση το δεύτερο τρίμηνο του έτους, σύμφωνα με την ομοσπονδιακή στατιστική υπηρεσία Destatis, διαμορφώνοντάς τες πάνω από 5% υψηλότερα από το χαμηλό του 2024 αλλά ακόμη 8,2% κάτω από το υψηλό του 2022.
Την ίδια στιγμή, η νέα χορήγηση στεγαστικών δανείων μειώθηκε πάνω από 1,5% μεταξύ Ιανουαρίου και Ιουλίου.
Η ING ανέφερε ότι «η χρόνια έλλειψη προσφοράς κατοικιών έχει αποτρέψει μια πιο έντονη διόρθωση στις τιμές», προσθέτοντας ότι η οικιστική οικοδομική δραστηριότητα «παραμένει υποτονική».
Προειδοποίησε επίσης ότι «μια ουσιαστική ανάκαμψη της ζήτησης για κατοικίες δεν φαίνεται πιθανή στο άμεσο μέλλον».
Οι δανειολήπτες στρέφουν πλέον το βλέμμα τους στην ΕΚΤ, η οποία θα ανακοινώσει την επόμενη απόφασή της για τα επιτόκια στις 29 Οκτωβρίου.