Το ψηφιακό ευρώ θα μπορούσε να έρθει μέχρι το 2029 - αλλά μια σκληρή μάχη μεταξύ των Βρυξελλών και των τραπεζών στέκεται εμπόδιο.
Το σύστημα πληρωμών της Ευρώπης βρίσκεται στα πρόθυρα της μεγαλύτερης αναδιάρθρωσης των τελευταίων δεκαετιών.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
Ένα ψηφιακό ευρώ, μια πίεση για κυριαρχία από αμερικανικούς γίγαντες πληρωμών και μια πικρή διαμάχη μεταξύ τραπεζών και Βρυξελλών κορυφώνονται - και το αποτέλεσμα θα μπορούσε να επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο οι Ευρωπαίοι πραγματοποιούν ακόμη και τις πιο απλές καθημερινές πληρωμές.
Το ψηφιακό ευρώ είναι ηλεκτρονικό χρήμα, το οποίο υποστηρίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και έχει σχεδιαστεί για να στέκεται δίπλα στα τραπεζογραμμάτια και τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι εμπορικοί δανειστές.
Σύμφωνα με την πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, οι χρήστες θα αποκτήσουν ένα ψηφιακό πορτοφόλι - με όριο δαπανών που δεν έχει ακόμη καθοριστεί - το οποίο θα λειτουργεί τόσο για online όσο και για offline πληρωμές, ενώ οι συναλλαγές θα είναι σχεδιασμένες ώστε να μην μπορούν να εντοπιστούν.
Εάν η νομοθεσία περάσει πριν από το τέλος του 2026, θα μπορούσε να είναι διαθέσιμο για πληρωμές λιανικής μέχρι το 2029.
Η ώθηση είναι τόσο πολιτική όσο και οικονομική.
Η Visa και η Mastercard, αμφότερες αμερικανικές, αντιπροσωπεύουν το 61% των πληρωμών με κάρτες στην ευρωζώνη και σχεδόν όλες τις διασυνοριακές συναλλαγές, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ.
Η επιστροφή του Αμερικανού προέδρου Ντόναλντ Τραμπ στον Λευκό Οίκο και η εχθρική προσέγγισή του τόσο στην εξωτερική πολιτική όσο και στο εμπόριο επιτάχυνε τη συζήτηση, και στο Ευρωπαϊκό Συμβούλιο στα μέσα Μαρτίου, οι ηγέτες της ΕΕ έθεσαν προθεσμία για την έγκριση της νομοθεσίας πριν από το τέλος του 2026.
Η ώθηση της ΕΚΤ για την καθιέρωση ενός είναι εν μέρει μια απάντηση στην άνοδο των stablecoins που εκδίδονται από ιδιώτες, τα οποία έχουν φάει σταθερά το τοπίο των πληρωμών.
Το μήνυμα από τις Βρυξέλλες και τα θεσμικά όργανα σε ολόκληρη την ήπειρο είναι σαφές: η Ευρώπη θέλει να ελέγχει τα δικά της χρήματα.
Η αντίθεση με άλλες μεγάλες οικονομίες είναι έντονη. Οι ΗΠΑ έχουν κινηθεί προς την αντίθετη κατεύθυνση, προωθώντας τον νόμο GENIUS Act για να δώσουν στα ιδιωτικά stablecoins μια ρυθμιστική βάση, ενώ η Κίνα έχει ήδη αναπτύξει το ψηφιακό γουάν της σε κλίμακα.
Η Ευρώπη χαράζει μια μέση πορεία - κρατικά υποστηριζόμενη, αυστηρά ρυθμιζόμενη και σχεδιασμένη να κρατήσει τη νομισματική κυριαρχία μακριά από ιδιωτικά χέρια.
Ποιος το πολεμά και ποιος το υποστηρίζει;
Δεν έχουν πειστεί όλοι. Καθώς η νομοθεσία προχωρά, η αντίθεση των εμπορικών τραπεζών έχει ενταθεί.
Σε μια εκδήλωση του κλάδου στις Βρυξέλλες στα μέσα Απριλίου, ο πρόεδρος της Γαλλικής Τραπεζικής Ομοσπονδίας Daniel Baal έβαλε ευθέως στο στόχαστρο το σχέδιο.
"Το ψηφιακό ευρώ λιανικής, όπως έχει σχεδιαστεί επί του παρόντος, διαταράσσει αυτή την ισορροπία μετατρέποντας το χρήμα της κεντρικής τράπεζας σε άμεσο ανταγωνιστή του χρήματος των εμπορικών τραπεζών", δήλωσε.
Η Wero, η ευρωπαϊκή πλατφόρμα πληρωμών που υποστηρίζεται από μεγάλες τράπεζες, είναι επίσης επιφυλακτική.
Η διευθύνουσα σύμβουλός της, Martina Weimert, αναγνώρισε μια περίπτωση χρήσης για πληρωμές εκτός σύνδεσης, αλλά προειδοποίησε ότι το καθεστώς του νόμιμου χρήματος, το οποίο θα υποχρέωνε τους εμπόρους να αποδέχονται το ψηφιακό ευρώ όπως ακριβώς πρέπει να αποδέχονται τα μετρητά, θα δημιουργούσε "στρέβλωση του ανταγωνισμού".
Οι υποστηρικτές λένε ότι οι τράπεζες χάνουν εντελώς το νόημα.
"Είναι σαν να μην υπήρχαν τα μετρητά και ο κλάδος να ισχυριζόταν ότι είναι άδικο επειδή οι έμποροι πρέπει να τα δέχονται και οι χρήστες δεν πληρώνουν τέλος", δήλωσε στο Euronews ο Peter Norwood, ερευνητής στο Finance Watch, μια ευρωπαϊκή μη κερδοσκοπική οργάνωση που έχει ως στόχο τη μεταρρύθμιση της χρηματοδότησης προς το δημόσιο συμφέρον.
"Τα μετρητά είναι ένα δημόσιο αγαθό. Αυτό είναι που το ψηφιακό ευρώ προορίζεται να διατηρήσει στην ψηφιακή εποχή".
Χωρίς το καθεστώς του νόμιμου χρήματος, υποστήριξε, το σχέδιο δεν θα φτάσει ποτέ σε κρίσιμη μάζα.
"Αν οι έμποροι δεν είναι υποχρεωμένοι να το αποδέχονται, δεν θα έχει μεγάλη αποδοχή και δεν θα εξασφαλίσει τη συνεχή διαθεσιμότητα του δημόσιου χρήματος", πρόσθεσε ο Norwood.
Η ΕΚΤ προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει τις εντάσεις σχετικά με το ψηφιακό ευρώ, υποστηρίζοντας ότι ο ιδιωτικός τομέας θα συμμετάσχει στη διαμόρφωση και τη διαχείρισή του.
Η τράπεζα λέει ότι οι εμπορικοί δανειστές θα ενεργούν ως οι τελικοί πάροχοι υπηρεσιών και θα αποζημιώνονται γι' αυτό.
Η αντίθεση στο ψηφιακό ευρώ, ωστόσο, εκτείνεται πολύ πέρα από τον τραπεζικό τομέα.
Οι υποστηρικτές της ιδιωτικής ζωής και οι ακτιβιστές της αποκέντρωσης έχουν εκφράσει ανησυχίες ότι ένα κρατικό ψηφιακό νόμισμα θα μπορούσε να δώσει στις κυβερνήσεις μια άνευ προηγουμένου ορατότητα στις δαπάνες των πολιτών - και, ενδεχομένως, την εξουσία να τις περιορίζουν.
Το σχεδιαζόμενο ανώτατο όριο για τις ατομικές συμμετοχές δεν έχει κάνει πολλά για να διασκεδάσει αυτούς τους φόβους.
Οι φωνές της βιομηχανίας κρυπτογράφησης, αν και μικρότερη δύναμη στην Ευρώπη από ό,τι στις ΗΠΑ, έχουν επίσης αντιδράσει, επιφυλακτικοί για ένα ψηφιακό νόμισμα που ανταγωνίζεται τις αποκεντρωμένες εναλλακτικές λύσεις, ενώ λειτουργεί υπό πλήρη θεσμικό έλεγχο.
Ο άνθρωπος που κρατάει τα κλειδιά
Η τύχη του ψηφιακού ευρώ εναπόκειται πλέον σε μεγάλο βαθμό σε ένα άτομο: Ο Φερνάντο Ναβαρέτε Ρόχας, ισπανός κεντροδεξιός ευρωβουλευτής του Ευρωπαϊκού Λαϊκού Κόμματος (ΕΛΚ), ο οποίος κατευθύνει τον φάκελο στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, το μόνο θεσμικό όργανο της ΕΕ που δεν έχει ακόμη προχωρήσει.
Ο ίδιος δεν απάντησε σε αιτήματα σχολιασμού από το Euronews.
Η συμπεριφορά του στις κοινοβουλευτικές διαπραγματεύσεις, οι δημόσιες ομιλίες του και οι εμφανίσεις του σε κλαδικές εκδηλώσεις υποδηλώνουν την προτίμησή του σε λύσεις του ιδιωτικού τομέα έναντι του ψηφιακού ευρώ.
Ο Ναβαρέτε έχει εκτεταμένο ιστορικό στον τραπεζικό τομέα. Κατείχε διάφορες υψηλόβαθμες θέσεις στην Τράπεζα της Ισπανίας και διετέλεσε διευθυντής οικονομικών στο Ισπανικό Επίσημο Πιστωτικό Ινστιτούτο.
Ήταν επίσης επικεφαλής των οικονομικών και δημόσιων πολιτικών στο Ίδρυμα Κοινωνικής Ανάλυσης και Μελετών (FAES), μια δεξιά δεξαμενή σκέψης που συνδέεται με τον πρώην πρωθυπουργό της Ισπανίας Χοσέ Μαρία Αζνάρ Λόπεζ.
Σύμφωνα με τα αρχεία των δημόσιων συναντήσεών του, πραγματοποίησε περισσότερες από εκατό συναντήσεις ειδικά για το ψηφιακό ευρώ από τότε που ανέλαβε τον φάκελο τον Δεκέμβριο του 2024.
Με τις κυβερνήσεις της ΕΕ να υποστηρίζουν σθεναρά το σχέδιο, στο Κοινοβούλιο θα κερδηθεί ή θα χαθεί η μάχη.
Σε μια εκδήλωση του κλάδου στα μέσα Απριλίου που διοργάνωσε η Γαλλική Τραπεζική Ομοσπονδία, ο Ναβαρέτ ήταν ειλικρινής ως προς τον σκεπτικισμό του, περιγράφοντας το ψηφιακό ευρώ ως μη επείγουσα προτεραιότητα.
"Λυπάμαι που ξεκινήσαμε ίσως όχι με τα πιο επείγοντα μέρη του κτιρίου", είπε.
Ξεκαθάρισε ότι προτιμά τον ιδιωτικό τομέα, χαρακτηρίζοντάς τον "πολύ πιο αποτελεσματικό".
Και όπως και οι εμπορικές τράπεζες, προειδοποίησε ότι το καθεστώς του νόμιμου χρήματος, το οποίο αποκάλεσε "ατομικό όπλο", θα μπορούσε να υπονομεύσει θανάσιμα τις ιδιωτικές εναλλακτικές λύσεις. "Ακόμα και αν (το ψηφιακό ευρώ) δεν είναι καλό, είσαι αναγκασμένος να το χρησιμοποιήσεις", είπε.
Στα παρασκήνια
Σύμφωνα με αρκετούς ανθρώπους που γνωρίζουν τις διαπραγματεύσεις, ο Ισπανός ευρωβουλευτής χρησιμοποίησε συναντήσεις κεκλεισμένων των θυρών για να επιβραδύνει τη διαδικασία, προωθώντας τις απόψεις του στο κείμενο και διεκδικώντας σκληρά μια βασική παραχώρηση: τον περιορισμό του ψηφιακού ευρώ μόνο για χρήση εκτός σύνδεσης, με το σκεπτικό ότι μια διαδικτυακή έκδοση θα ανταγωνιζόταν άμεσα τη Wero, τη Visa, τη Mastercard και άλλους ιδιωτικούς παίκτες.
Οι συνεδριάσεις γίνονταν όλο και πιο πολωμένες.
Από τη μία πλευρά, οι Σοσιαλιστές (S&D), οι Φιλελεύθεροι (Renew Europe), οι Πράσινοι και η Αριστερά υποστήριξαν σε γενικές γραμμές την πρόταση της Επιτροπής.
Από την άλλη πλευρά, ο Ναβαρέτε - που εκπροσωπούσε το ΕΛΚ - κράτησε αντίθετη μειοψηφική στάση, στην οποία ενίοτε προσχώρησαν ακροδεξιά κόμματα, αν και η παρουσία τους ήταν ασυνεπής.
Δύο άτομα που γνωρίζουν τις διαπραγματεύσεις περιέγραψαν τη συμπεριφορά του ως απρόβλεπτη και αποφασισμένη να καθυστερήσει τη νομοθεσία.
"Δεν πάμε πουθενά", ήταν το μήνυμα στο τέλος αρκετών συνεδριάσεων.
Ο υπουργός Οικονομικών της Γερμανίας Lars Klingbeil δήλωσε τον Φεβρουάριο ότι όσοι αντιτίθενται στο ψηφιακό ευρώ βλάπτουν την Ευρώπη - ένα αιχμηρό μήνυμα που απευθυνόταν στον Ναβαρέτε και στην ομάδα του ΕΛΚ, η οποία είναι διχασμένη ως προς τον φάκελο.
Η θέση μόνο για το διαδίκτυο αποσύρθηκε τελικά από το κείμενο, ξεπερνώντας ένα σημαντικό εμπόδιο.
Πού βρίσκονται τώρα τα πράγματα;
Οι διαπραγματεύσεις δεν έχουν ακόμη τελειώσει και παραμένουν περίπλοκες, αλλά η διαδικασία προχωράει.
Τα σχέδια κειμένων και τα πρακτικά των συνεδριάσεων που είδε το Euronews δείχνουν μια πιο ισορροπημένη δυναμική σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες.
Η ψηφοφορία στην ολομέλεια που είχε αρχικά προγραμματιστεί για τον Μάιο έχει ξεφύγει. Η κοινοβουλευτική επιτροπή αναμένεται τώρα να ψηφίσει στα τέλη Ιουνίου, με την ολομέλεια να ακολουθεί.
Μόλις το Κοινοβούλιο υπογράψει, θα ξεκινήσουν οι διοργανικές διαπραγματεύσεις μεταξύ των κρατών μελών της ΕΕ, του Κοινοβουλίου και της Επιτροπής, με στόχο την τελική έγκριση της νομοθεσίας στο τέλος του 2026.