Καθώς οι ψηφιακές πληρωμές καθιερώνονται στο Ουζμπεκιστάν, οι τράπεζες επεκτείνονται σε δάνεια, ασφάλειες και επενδυτικά προϊόντα για να καλύψουν την αυξανόμενη ζήτηση των καταναλωτών.
Οι ψηφιακές πληρωμές αποτελούν ολοένα και πιο συνηθισμένο μέρος της καθημερινής ζωής στο Ουζμπεκιστάν, συμβάλλοντας στην ένταξη περισσότερων καταναλωτών στο επίσημο χρηματοπιστωτικό σύστημα και αυξάνοντας τη ζήτηση για υπηρεσίες πέρα από τις βασικές συναλλαγές.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
Σύμφωνα με μια έρευνα για την οικονομική ένταξη που διεξήγαγε η Κεντρική Τράπεζα του Ουζμπεκιστάν με τη στήριξη της Ασιατικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (πηγή στα Αγγλικά), το 71,17% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι πραγματοποίησε ή έλαβε τουλάχιστον μία ψηφιακή πληρωμή το 2025, έναντι 39% το 2021.
Η αύξηση αυτή ακολουθεί αρκετά χρόνια πολιτικών που στοχεύουν στη διεύρυνση της οικονομικής ένταξης, την ενθάρρυνση των ηλεκτρονικών πληρωμών και την εισαγωγή ψηφιακών εργαλείων, όπως συστήματα απομακρυσμένης ταυτοποίησης για πελάτες τραπεζών.
Συνεντεύξεις που πραγματοποιήθηκαν από το Euronews, στο περιθώριο του Διεθνούς Επενδυτικού Φόρουμ Τασκένδης (TIIF) (πηγή στα Αγγλικά), δείχνουν ότι η ταχεία υιοθέτηση των ψηφιακών πληρωμών αρχίζει πλέον να επηρεάζει ευρύτερα τμήματα του χρηματοπιστωτικού τομέα, από τη χορήγηση δανείων και τις ασφαλίσεις μέχρι τα επενδυτικά προϊόντα και τις τραπεζικές υπηρεσίες προς επιχειρήσεις.
Οι ψηφιακές πληρωμές μπαίνουν στην καθημερινότητα
Στελέχη του κλάδου αποδίδουν την ανάπτυξη των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε έναν συνδυασμό δημογραφικών, τεχνολογικών και ρυθμιστικών παραγόντων.
Ο Νικολάι Σελεζνιόφ, συνιδρυτής της Uzum, εταιρείας που δραστηριοποιείται στο ηλεκτρονικό εμπόριο, τις ψηφιακές πληρωμές και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, υποστήριξε ότι η επέκταση αυτή εντάσσει περισσότερους ανθρώπους στο τραπεζικό σύστημα.
«Όλο και περισσότεροι άνθρωποι γίνονται πελάτες τραπεζών. Και αυτή η τάση είναι μη αναστρέψιμη».
Ο Όλιβερ Χιουζ, πρόεδρος της TBC Uzbekistan, μιας ψηφιακής τράπεζας που λειτουργεί μέσω των εφαρμογών TBC UZ και Payme, επεσήμανε τον νεανικό πληθυσμό της χώρας και τη διάχυτη χρήση της κινητής τεχνολογίας ως παράγοντες που στηρίζουν τη στροφή προς τις ψηφιακές υπηρεσίες.
Η τάση αυτή επηρεάζει και τους καθιερωμένους δανειστές. Ο Ντμίτρι Σαπρόνοφ, αναπληρωτής πρόεδρος της Ipoteka Bank, η οποία εντάχθηκε στον ουγγρικό Όμιλο OTP το 2023, ανέφερε ότι η ζήτηση των πελατών για ψηφιακές υπηρεσίες έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, αναγκάζοντας τις τράπεζες να επανεξετάσουν τον τρόπο με τον οποίο προσφέρουν προϊόντα και επικοινωνούν με τους πελάτες τους.
Κανονιστικό πλαίσιο και υποδομές
Στελέχη του κλάδου ανέφεραν ότι η ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοδότησης υποστηρίζεται τόσο από αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιο όσο και από επενδύσεις σε ψηφιακές υποδομές.
Η Κεντρική Τράπεζα και άλλοι θεσμοί έχουν εισαγάγει μέτρα με στόχο τη διεύρυνση της οικονομικής ένταξης και την ενθάρρυνση των ηλεκτρονικών πληρωμών, ενώ τα συστήματα ψηφιακής ταυτοποίησης έχουν διευκολύνει την απομακρυσμένη πρόσβαση των καταναλωτών σε τραπεζικά προϊόντα.
«Το προϊόν ψηφιακής ταυτοποίησης ήταν ένα από τα μεγαλύτερα εργαλεία που διευκόλυναν όλους τους παίκτες στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών», δήλωσε ο Σελεζνιόφ.
Σύμφωνα με τον ίδιο, η ψηφιακή ταυτοποίηση έχει μειώσει τον χρόνο ένταξης νέων πελατών από μέρες σε δευτερόλεπτα, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαληθεύουν τους πελάτες εξ αποστάσεως και να διευρύνουν την πρόσβαση στις υπηρεσίες.
Την ίδια στιγμή, ο Χιουζ υπογράμμισε ότι η ρύθμιση παραμένει κρίσιμος παράγοντας για την εξέλιξη του τομέα καθώς ολοένα και περισσότερη χρηματοοικονομική δραστηριότητα μεταφέρεται στο διαδίκτυο.
«Οι ρυθμίσεις είναι πάντα σημαντικές, γιατί αφορούν τα χρήματα και τα δεδομένα των πολιτών».
Ο Σαπρόνοφ επεσήμανε επίσης την ανάγκη για συνεχείς επενδύσεις στην τραπεζική τεχνολογία, σημειώνοντας ότι ο ρυθμός ανάπτυξης ασκεί πίεση στα ιδρύματα να εκσυγχρονίσουν τα συστήματά τους.
Πέρα από τις καθημερινές πληρωμές
Παρότι οι ψηφιακές συναλλαγές γίνονται ολοένα και πιο διαδεδομένες, στελέχη του κλάδου ανέφεραν ότι πολλά χρηματοοικονομικά προϊόντα βρίσκονται ακόμη σε πρώιμο στάδιο ανάπτυξης.
Ο Σαπρόνοφ σημείωσε ότι ο μετασχηματισμός δεν περιορίζεται σε μεμονωμένα προϊόντα, αλλά επηρεάζει τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών, την παροχή υπηρεσιών και την επαφή με τους πελάτες.
«Αυτός ο μετασχηματισμός άγγιξε όλες τις πτυχές της τραπεζικής δραστηριότητας, τα προϊόντα, τις διαδικασίες, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, το δίκτυο καταστημάτων, σχεδόν τα πάντα».
Τα σχόλιά του αντικατοπτρίζουν μια ευρύτερη αλλαγή στον κλάδο, καθώς οι τράπεζες προσαρμόζονται σε πελάτες που αναμένουν ολοένα και περισσότερο οι υπηρεσίες να είναι διαθέσιμες μέσω ψηφιακών καναλιών.
Ο Χιουζ ανέδειξε την ασφάλιση, τα επενδυτικά προϊόντα και τις υπηρεσίες για πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ως τομείς στους οποίους η υιοθέτηση παραμένει σχετικά περιορισμένη.
«Το επίπεδο διείσδυσης των τραπεζικών υπηρεσιών παραμένει αρκετά χαμηλό».
Πρόσθεσε επίσης ότι τα επενδυτικά προϊόντα λιανικής που είναι διαθέσιμα μέσω εφαρμογών για κινητά μόλις αρχίζουν να κάνουν την εμφάνισή τους στο Ουζμπεκιστάν.
Τομείς που χρειάζονται ακόμη ανάπτυξη
Παρά την ταχεία ανάπτυξη των ψηφιακών πληρωμών, τα στελέχη εντόπισαν αρκετούς τομείς όπου χρειάζεται περαιτέρω πρόοδος.
Ο Σελεζνιόφ ανέδειξε επίσης τη σημασία της διατήρησης τόσο της ψηφιακής όσο και της φυσικής υποδομής, συμπεριλαμβανομένων των τερματικών πληρωμών και των σημείων πρόσβασης σε μετρητά, καθώς οι καταναλωτές συνεχίζουν να κινούνται μεταξύ μετρητών και ψηφιακών συναλλαγών.
Ο Σαπρόνοφ χαρακτήρισε την τεχνολογία ως μία από τις βασικές προκλήσεις του τομέα, υποστηρίζοντας ότι η ζήτηση για ψηφιακές υπηρεσίες αυξάνεται ταχύτερα από ορισμένα τμήματα της υποδομής της βιομηχανίας.
«Οι προκλήσεις σχετίζονται με την τεχνολογία, επειδή η χώρα αναπτύσσεται τόσο γρήγορα, ενώ ως προς την τεχνολογία ο τραπεζικός τομέας παραμένει αρκετά υπανάπτυκτος».