Καθώς οι ψηφιακές πληρωμές γίνονται κυρίαρχες στο Ουζμπεκιστάν, οι τράπεζες επεκτείνονται σε δάνεια, ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα για να καλύψουν την αυξανόμενη καταναλωτική ζήτηση.
Οι ψηφιακές πληρωμές γίνονται ολοένα και πιο συνηθισμένο μέρος της καθημερινής ζωής στο Ουζμπεκιστάν, βοηθώντας περισσότερους καταναλωτές να ενταχθούν στο επίσημο χρηματοπιστωτικό σύστημα και αυξάνοντας τη ζήτηση για υπηρεσίες πέρα από τις βασικές συναλλαγές.
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΉΜΙΣΗ
Σύμφωνα με έρευνα για τη χρηματοοικονομική ένταξη που πραγματοποιήθηκε από την Κεντρική Τράπεζα του Ουζμπεκιστάν με τη στήριξη της Τράπεζας Ανάπτυξης της Ασίας (πηγή στα Αγγλικά), το 71,17% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι πραγματοποίησε ή έλαβε τουλάχιστον μία ψηφιακή πληρωμή το 2025, έναντι 39% το 2021.
Η αύξηση έρχεται έπειτα από αρκετά χρόνια πολιτικών που στοχεύουν στη διεύρυνση της χρηματοοικονομικής ένταξης, στην ενθάρρυνση των ηλεκτρονικών πληρωμών και στην εισαγωγή ψηφιακών εργαλείων, όπως τα συστήματα απομακρυσμένης ταυτοποίησης για τους πελάτες των τραπεζών.
Συνεντεύξεις που πραγματοποίησε το Euronews στο περιθώριο του Διεθνούς Επενδυτικού Φόρουμ Τασκένδης (TIIF) (πηγή στα Αγγλικά) δείχνουν ότι η ταχεία υιοθέτηση των ψηφιακών πληρωμών αρχίζει πλέον να επηρεάζει ευρύτερα τμήματα του χρηματοπιστωτικού τομέα, από τη χορήγηση δανείων και την ασφάλιση μέχρι επενδυτικά προϊόντα και τραπεζικές υπηρεσίες για επιχειρήσεις.
Οι ψηφιακές πληρωμές μπαίνουν στην καθημερινότητα
Στελέχη του κλάδου αποδίδουν την ανάπτυξη των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε συνδυασμό δημογραφικών, τεχνολογικών και ρυθμιστικών παραγόντων.
Ο Νικολάι Σελέζνεφ, συνιδρυτής και CBDO της Uzum, εταιρείας που δραστηριοποιείται στο ηλεκτρονικό εμπόριο, τις ψηφιακές πληρωμές και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ανέφερε ότι η επέκταση φέρνει περισσότερους ανθρώπους στο τραπεζικό σύστημα.
"Όλο και περισσότεροι άνθρωποι γίνονται πελάτες τραπεζών. Και αυτή η τάση είναι μη αναστρέψιμη."
Ο Όλιβερ Χιουζ, πρόεδρος της TBC Uzbekistan, ψηφιακής τράπεζας που λειτουργεί μέσω των εφαρμογών TBC UZ και Payme, επισήμανε τον νεανικό πληθυσμό της χώρας και τη διάδοση της κινητής τεχνολογίας ως παράγοντες που στηρίζουν τη στροφή προς τις ψηφιακές υπηρεσίες.
Η τάση επηρεάζει και τους καθιερωμένους δανειστές. Ο Ντμίτρι Σαπρόνoφ, αναπληρωτής πρόεδρος της Ipoteka Bank, η οποία εντάχθηκε στον ουγγρικό όμιλο OTP το 2023, δήλωσε ότι η ζήτηση των πελατών για ψηφιακές υπηρεσίες έχει αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, αναγκάζοντας τις τράπεζες να επανασχεδιάσουν τον τρόπο με τον οποίο προσφέρουν προϊόντα και αλληλεπιδρούν με τους πελάτες.
Ρυθμιστικό πλαίσιο και υποδομές
Τα στελέχη ανέφεραν ότι η ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοδότησης έχει υποστηριχθεί τόσο από ρυθμιστικές αλλαγές όσο και από επενδύσεις σε ψηφιακές υποδομές.
Η Κεντρική Τράπεζα και άλλοι φορείς έχουν θεσπίσει μέτρα με στόχο τη διεύρυνση της χρηματοοικονομικής ένταξης και την ενθάρρυνση των ηλεκτρονικών πληρωμών, ενώ τα συστήματα ψηφιακής ταυτοποίησης έχουν διευκολύνει τους καταναλωτές στην απομακρυσμένη πρόσβαση σε τραπεζικά προϊόντα.
"Το προϊόν ψηφιακής ταυτότητας ήταν ένας από τους μεγαλύτερους καταλύτες εδώ για όλους τους παίκτες της βιομηχανίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών", είπε ο Σελέζνεφ.
Σύμφωνα με τον ίδιο, η ψηφιακή ταυτοποίηση έχει μειώσει τον χρόνο ένταξης νέων πελατών από ημέρες σε δευτερόλεπτα, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαληθεύουν τους πελάτες εξ αποστάσεως και να διευρύνουν την πρόσβαση σε υπηρεσίες.
Παράλληλα, ο Χιουζ υποστήριξε ότι το ρυθμιστικό πλαίσιο παραμένει κρίσιμο στοιχείο για την ανάπτυξη του κλάδου, καθώς όλο και περισσότερη χρηματοοικονομική δραστηριότητα μεταφέρεται στο διαδίκτυο.
"Η ρύθμιση είναι πάντα σημαντική, γιατί πρόκειται για τα χρήματα των ανθρώπων, για τα δεδομένα τους."
Ο Σαπρόνoφ επεσήμανε επίσης την ανάγκη για συνεχείς επενδύσεις στην τραπεζική τεχνολογία, λέγοντας ότι ο ρυθμός ανάπτυξης ασκεί πίεση στα ιδρύματα να εκσυγχρονίσουν τα συστήματά τους.
Πέρα από τις καθημερινές πληρωμές
Παρότι οι ψηφιακές συναλλαγές εξαπλώνονται, τα στελέχη ανέφεραν ότι πολλά χρηματοοικονομικά προϊόντα βρίσκονται ακόμη σε πρώιμο στάδιο ανάπτυξης.
Ο Σαπρόνoφ είπε ότι ο μετασχηματισμός ξεπερνά τα επιμέρους προϊόντα και επηρεάζει τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών, την παροχή υπηρεσιών και την επαφή με τους πελάτες.
"Ο μετασχηματισμός αυτός άγγιξε όλες τις πτυχές της τραπεζικής λειτουργίας, τα προϊόντα, τις διαδικασίες, την ψηφιοποίηση, το δίκτυο καταστημάτων, σχεδόν τα πάντα."
Οι δηλώσεις του αντανακλούν μια ευρύτερη αλλαγή στον κλάδο, καθώς οι τράπεζες προσαρμόζονται σε πελάτες που ολοένα και περισσότερο αναμένουν να έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες μέσω ψηφιακών καναλιών.
Ο Χιουζ ανέδειξε την ασφάλιση, τα επενδυτικά προϊόντα και τις υπηρεσίες προς πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ως τομείς όπου η υιοθέτηση παραμένει σχετικά περιορισμένη.
"Το επίπεδο διείσδυσης των τραπεζικών υπηρεσιών εξακολουθεί να είναι αρκετά χαμηλό."
Πρόσθεσε ότι τα επενδυτικά προϊόντα λιανικής που διατίθενται μέσω εφαρμογών κινητού τηλεφώνου μόλις αρχίζουν να εμφανίζονται στο Ουζμπεκιστάν.
Τομείς που χρειάζονται ακόμη ανάπτυξη
Παρά την ταχύτατη ανάπτυξη των ψηφιακών πληρωμών, τα στελέχη εντόπισαν αρκετούς τομείς όπου απαιτείται ακόμη περαιτέρω εξέλιξη.
Ο Σελέζνεφ υπογράμμισε επίσης τη σημασία διατήρησης τόσο της ψηφιακής όσο και της φυσικής υποδομής, συμπεριλαμβανομένων των τερματικών πληρωμών και των σημείων πρόσβασης σε μετρητά, καθώς οι καταναλωτές εξακολουθούν να κινούνται ανάμεσα σε συναλλαγές με μετρητά και ψηφιακές πληρωμές.
Ο Σαπρόνoφ χαρακτήρισε την τεχνολογία ως μία από τις βασικές προκλήσεις του κλάδου, υποστηρίζοντας ότι η ζήτηση για ψηφιακές υπηρεσίες αυξάνεται πιο γρήγορα από ορισμένα τμήματα της υποδομής του.
"Οι προκλήσεις συνδέονται με την τεχνολογία, επειδή η χώρα αναπτύσσεται τόσο γρήγορα, και από πλευράς τεχνολογίας ο τραπεζικός τομέας είναι αρκετά υποανάπτυκτος."